在金融行业，目前数智化转型备受瞩目。这一转型的发展现状和未来趋势，以及它对运营、销售和服务等业务领域的变革和效率提升作用，均成为热议的焦点。
金融数智化发展历程回顾
孔淼对金融科技的发展历史进行了梳理。在初期，金融领域的数字化建设尚处于起步阶段。而现在，它已经迈入了一个以业务创新和效率提升为核心的新时代。得益于国家政策的引导和金融科技的深入发展，技术正逐渐转化为推动生产力的要素。金融领域的数字化转型已不再局限于构建工具和提升局部效率，而是转向了从宏观层面进行整体规划和布局，以推动业务变革和增长。观察金融企业的进展，虽然多数已启动数字化进程，但许多企业仍处于初步部署阶段，尚未实现成熟的应用，这表明在业务融合方面仍有很大的提升潜力。
金融机构不断优化其服务渠道，从实体网点扩展至线上平台，并进一步推进移动智能服务的升级。在此过程中，为了迎合客户多样化的需求，它们采纳了数字化技术，以增强客户服务体验。
数智化转型目标转变
当前，数智化转型的目标经历了显著调整。以往，关注点主要集中在一部门或一流程的降本增效。而现在，更注重从全局出发，以业务为导向进行规划。数字化工具的应用固然重要，但更重要的是实现技术与业务的深度融合。这一变化对金融行业具有深远影响，因为唯有如此，数智化才能真正推动业务增长。
举例而言，部分区域银行虽在数字化进程中有所举措，然而，其应用尚不成熟，反映出在业务整合上的努力尚显不足，目前尚未实现预期的数字化目标及业务增长成效。
营销服领域的变革需求
营销服务领域的数字化转型日益关键。金融机构正遭遇着市场竞争加剧及客户需求演变的诸多挑战。
营销服务领域需适应数字化进步，涉及众多考量因素。观察客户需求，其呈现多元化和个性化趋势，金融机构需采取相应策略，否则难以在激烈的市场竞争中站稳脚跟。审视内部管理，传统营销服务模式效率不高，若持续沿用，将不利于在新时代金融市场竞争中脱颖而出。
运营领域的数智化策略
孔淼在运营策略上提出了新观点。首先，他主张扩大运营范围，金融公司应打破客户分层的老模式，将服务从高端客户延伸至中低端客户，实现全面覆盖。例如，一些小型金融机构已开始对各级别客户一视同仁，以此来增加市场份额。
另一方面，需提升运营的深度，实现从单一、粗放的无差别运营模式向多维、精细化的经营策略转变。过往的批量、单次、单渠道的无差别运营模式效率不高，而现行的差异化、跨渠道、多波次的精细化经营模式更能满足市场的发展需求。
销售领域的数智化助力
数智化技术在销售行业的作用显著。在提升员工工作效率上，借助大型模型进行智能付费决策及高潜在客户识别。例如，某些金融销售企业已运用此技术成果，精确锁定具有高价值潜力的客户。
为增强员工专业技能，打造大型知识模型助手，便于金融从业者迅速掌握专业信息，从而更有效地满足客户需求。
服务领域的数智化效果
服务领域的智能化转型带来了多方面的正面影响。其中，服务流程变得更加积极主动，通过运用大型模型，能够主动识别出服务流程中的缺失部分。以银行为例，它们运用这项技术，能够主动探索并满足客户的潜在需求。
服务效果显著提升。智能服务流程的优化促进了效率的提高、质量的增强以及成本的降低，实现了多方面的进步。
读者们，这里有一个疑问需探讨，请问您周围金融机构在数字化改革过程中，有哪些变化给您留下了深刻印象？期待您的点赞、分享，并欢迎在评论区发表您的看法。
